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银行选择抵押物的标准以及注意事项
版块:最新动态   类型:普通   作者:催天下   查看:26   回复:0   获赞:0   时间:2021-01-06 09:39:03

在公民的日常生活中,如果出现资金短缺等情况,房屋、汽车等个人资产将被抵押。根据现实生活的经验,我们知道并非所有的货物都能被银行接受。银行工作人员根据保险法规定的抵押标准,判定是否可以作为抵押物,对此下面催天下(cuitx)小编为大家具体解答。

据《担保法》第34条的规定,下列财产可以抵押:

1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

3、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

4、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。

5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

6、依法可以抵押的其他财产。

选择银行贷款需要注意的事项

1、抵押or非抵押

银行贷款主要分为第一个标准是是否抵押。抵押贷款是银行基于客户的某种抵押物,借给客户钱。客户需要和银行签订抵押协议,抵押某种特定的物品,一旦客户不还钱,银行可以不通过法院官司,直接根据抵押协议处置抵押物品。

非抵押贷款,银行基于客户的信用等级,借给客户钱,客户一旦不还钱,银行是没有直接处置客户资产的权力的,关于客户的信用等级,银行对客户的信用资质是有自己的一套衡量标准的,这个会有一个专题详细介绍的因此单纯只考虑抵押这一个因素,不考虑其他因素的话,非抵押贷款肯定优于抵押贷款;

2、“眼花缭乱”的还款方式

银行贷款的还款方式令人眼花缭乱,主要有以下几类:等额本息、等额本金、先息后本、“等额利息,到期还本”、“一次收息,到期还本”、“等额利息加固定比例本金,到期还剩余本金”,“一次收息,固定比例本金归还,到期还剩余本金”、“随借随还”,“随借不随还”,“不随借不随还”等等。

看起来很复杂,其实计算的过程也很复杂,这些都是银行精算部门、风控部门以及市场部门在权衡了收益、风险以及销售等因素综合计算出的结果。

那么我们怎么去理解呢。还款方式包含了两个方面的内容:

①本金和利息的还款时间:

②本金和利息如何分摊到每个月:

第一:有些银行要求客户每个月都得还一定的本金和利息,等额本息或者“非等额本息”就是这一类;

有些银行要求客户每个月只要还利息,到期还本金,那所谓的“先息后本”就是这一类;也有银行只要求客户,每个月不用还本金和利息,到期还清就好。那这么一说,大家肯定就一目了然了。最好的就是我到期了再还本金和利息,中间不还一分钱。退而求其次,我中间先还利息,最后在还钱;实在不行:那我每个月都还点点本金和利息;

第二:还款时间,有些银行要求你不能提前还款,这个叫做不随还;

有些银行要求你随时可以还款,这个叫做“可以随还”;有些银行要求客户一旦贷款审批通过,就必须拿钱,这个叫做“不随借”,有些银行要求贷款审批通过,这钱就是你的了,你想什么时候来拿都可以,中间不算利息,这个叫做“随借”。

有点绕,但相信大家都明白了,随时借随时还的贷款是最好的。

3、上不上征信

银行贷款按规定是需要上征信的,但是有两类特殊的银行贷款是不上征信的。

第一类是真正意义上的不上征信的银行贷款,这类银行贷款是钻了规则的空子,利用融资的形式给客户贷款。

具体的操作模式是这样的,客户的钱名义上不是银行借的,而是客户利用银行的P2P平台向其他人融资来的,但是实际上这些钱是银行的。银行利用这种模式,避开征信监管,向客户大量放贷。

尽管利率高,达到了年化利率12%以上,但还是受到了客户的欢迎。这种形式,严格意义上来说,是违反银监会规定的,但是出于利益考虑,还是有个别银行在做,羊毛君在此不方便透露。

第二类不上征信的银行贷款是利用信用卡的形式来规避征信记录的。

具体操作模式是这样的,银行审批给你一张10万额度的信用卡,银行可以帮助你提现,就是把10万的钱打到你的借记卡上,规定年化利率是20%。银行规定你每个月只需要还利息,利息是2万/12=1666元,不需要还本金。那么在征信上显示的结果就是,你有一张信用卡,每个月需要还1666元而已。这笔10万的贷款就没了。这种方式现在各大银行非常普及的。

4、授信时间、授信额度和授信成功率

授信时间的意思是银行给你这笔贷款的有效期是多久,住房贷款一般是30年,消费贷款一般是3到5年。授信时间当然是越长越好;

授信额度是银行可以借给你钱的最高数额,肯定是越大越好。授信成功率指的是银行审批贷款给你的成功率多大,肯定是越容易越好。

银行选择抵押物的标准是由担保法规定的,对于不满足标准规定的物品,即使价值连城,银行职员也不得将其认定为抵押物,若在审查过程中发现抵押物属于违规物品,那么,若抵押办理当事人不能提供相关证据证明自己的清白,则需要承担相应的民事、刑事责任。

综上所述就是对此问题的具体解答,希望能帮助到大家。


 
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